3a Anlageprodukte
Entdecke die Vielfalt der Anlageprodukte – von der sicherheitsbewussten bis zur chancenorientierten Strategie, ist alles dabei.
Finde die passende Anlagestrategie Die passende Anlagestrategie
Wir helfen dir bei der richtigen Wahl deiner Anlagestrategie für deine Säule 3a und Freizügigkeit
Wähle deine Anlagestrategie für die Säule 3a und Freizügigkeit
Was ist eine Anlagestrategie?
In der Banksprache verstehen wir unter «Anlagestrategie» einen Mix aus Aktien, Immobilien, Obligationen (=Anleihen), Rohstoffen und so weiter. Diese «Anlagestrategie» bestimmt, wie dein Geld für dich investiert werden und somit arbeiten soll.
Die unterschiedlichen Anlagestrategien unterscheiden sich vor allem im Umfang des Aktienanteils. Weil Aktien vergleichsweise grossen Kursschwankungen unterliegen, beeinflussen sie beides: die erwartete Rendite und das Risiko, dem dein Vorsorgegeld ausgesetzt ist.
Bei vielen Finanzprodukten siehst du auch die Bezeichnungen «Active/aktiv», «Passive/passiv» oder «Index» oft bereits im Namen. Sie sind eine Bezeichnung dafür, wie die einzelnen Anlageprodukte aufgesetzt und verwaltet werden.
«Aktiv» oder «Passiv» - was bedeuten diese Begriffe?
«Aktiv» oder «Passiv» - was bedeuten diese Begriffe?
Aktiv:
Diese Anlagestrategie und -produkte werden von Portfoliomanagern verwaltet, die gezielt Titel auswählen und diese zu bestimmten, möglichst vorteilhaften Zeitpunkten kaufen und verkaufen. Das Ziel besteht darin, einen bestimmten Marktindex, z.B. den SMI (Schweizer Markt-Index), «zu schlagen», also einen besseren Anlageerfolg zu erreichen als dieser.
Passiv oder Index:
Diese Anlagestrategie zielt darauf ab, möglichst genau die Entwicklung eines bestimmten Marktindexes abzubilden. Die Anlageprodukte werden von Menschen zusammengestellt, folgen aber dann «automatisch» einem Index resp. einem Bündel von mehreren Indizes. Es wird kein besserer Anlageerfolg als der Index angestrebt, aber auch kein schlechterer.
Was bestimmt deine Anlagestrategie?
- Deine Ziele: Was ist dir wichtiger – möchtest du eine möglichst hohe Rendite erreichen oder eine möglichst hohe Sicherheit?
- Dein Zeithorizont: Hast du noch lange Zeit bis du 65 Jahre* alt bist oder sind es nur noch ein paar wenige Jahre bis dahin? Oder planst du vielleicht schon, dein Vorsorgeguthaben vorzeitig zu beziehen – wie zum Beispiel für dein Eigenheim?
Gut zu wissen: Je länger dein Anlagehorizont, desto höher darf deine Aktienquote sein. Daher, je kürzer dein Anlagehorizont, desto weniger Risiko solltest du eingehen.
- Nachhaltigkeit: Liegt dir nachhaltiges Handeln besonders am Herzen und möchtest du, dass deine Säule 3a nur nachhaltige Unternehmen unterstützt?
*Ab 2028 gilt für Frauen und Männer das Rentenalter von 65 Jahren
Welcher Aktienanteil ist der richtige für mich?
Dein Aktienanteil hängt davon ab, welche Bereitschaft du hast, Vermögensschwankungen (Risiko) für eine mögliche zukünftige Rendite in Kauf zu nehmen.
Ein hoher Aktienanteil bedeutet in der Regel ein höheres Risiko-Level. Beides zu haben, eine hohe mögliche Rendite und wenig Risiko ist leider nicht möglich.
Hinweis: Bei den Anlageprodukten von frankly ist der Aktienanteil in der Regel als Zahl im Produktnamen enthalten (zum Beispiel: Moderate 45 Responsible hat einen Aktienanteil von 45% und ist deswegen eine ausgewogene Strategie).
Am Anfang können all die Begriffe etwas verwirrend sein, aber einmal hinter die Kulissen geschaut, ist es ganz einfach. Entscheidend für deine Anlagestrategie sind vor allem der Zeithorizont und wie viel Risiko du bereit bist, für eine mögliche Rendite auf dich zu nehmen.
Bei frankly hast du folgende fünf Anlagestrategien:
Sicherheitsbewusst (Risiko-Level: 1)
Sicherheitsbewusst (Risiko-Level: 1)
Sicherheit hat für dich oberste Priorität. Risiken und Verluste möchtest du vermeiden. Du bevorzugst eine stetige Vermögensentwicklung mit nur sehr geringen Schwankungen.
Vorsichtig (Risiko-Level: 2)
Vorsichtig (Risiko-Level: 2)
Du bist eher für Sicherheit und gehst nur überschaubare Risiken ein. Geringe Vermögensschwankungen nimmst du in Kauf.
Ausgewogen (Risiko-Level: 3)
Ausgewogen (Risiko-Level: 3)
Du bist risikotolerant, gehst aber keine grösseren Risiken ein. Leichte Vermögensschwankungen nimmst du in Kauf.
Ambitioniert (Risiko-Level: 4)
Ambitioniert (Risiko-Level: 4)
Du bist eher risikofreudig und bereit, erhöhte Risiken einzugehen. Mässige Vermögensschwankungen nimmst du in Kauf.
Chancenorientiert (Risiko-Level: 5)
Chancenorientiert (Risiko-Level: 5)
Du bist ausgesprochen risikofreudig und lässt dich durch Verluste nicht beunruhigen. Du siehst Risiken als Chancen. Erhebliche Vermögensschwankungen nimmst du in Kauf.
Diese Strategie steht für die Freizügigkeit nicht zur Verfügung.
So legst du nachhaltig bei frankly an
Bei den aktiven Swisscanto Anlageprodukten bei frankly kannst du auswählen:
Responsible - nachhaltig:
Diese Anlageprodukte aus den traditionellen Anlageklassen orientieren sich standardmässig am Pariser Klimaziel und machen in vielen weiteren Bereichen einen nachhaltigen Unterschied.
Sustainable - streng nachhaltig:
Die Sustainable Anlageprodukte von Swisscanto fokussieren sich auf Unternehmen und Staaten, die einen Beitrag zur Erfüllung von einem oder mehreren der 17 Nachhaltigkeitsziele der UNO, den UN Sustainable Development Goals (SDGs), leisten.
Entdecke deinen persönlichen Anlegertyp
Mit der Beantwortung einfacher Fragen kannst du deinen Anlegertyp ganz einfach ermitteln:
- Willst du wenig Risiko und wenig Schwankungen? Dann bist du wahrscheinlich ein eher vorsichtiger Anlegertyp und brauchst weniger Aktien. Allerdings hast du dann auch eine geringere Chance auf Rendite.
- Bist du hingegen eher risikofreudig und willst die Chance auf mehr Rendite in der Zukunft nutzen? Dann macht beispielsweise eine ambitionierte Anlagestrategie mit einem grösseren Anteil an Aktien Sinn.
Kann ich nur eine Anlagestrategie haben oder sind mehrere besser?
Für deine Säule 3a kannst du verschiedene Strategien, z.B. mit verschiedenen Zeitschienen aufsetzen. Daraus ergeben sich viele spannende Kombinationsmöglichkeiten.
Zum Beispiel kannst du eine Säule 3a mit höherem Risiko anlegen und zusätzlich z.B. ein Jahr später eine weitere Säule 3a sicherheitsbewusst anlegen. So kannst du dein Risiko reduzieren oder zusätzliche Chancen auf Rendite schaffen.
Beachte aber bei mehreren Anlagestrategien, dass du pro Strategie am besten je eine Säule 3a führst. Dann bist du auch maximal flexibel.
Die gute Nachricht ist, dass Zeit hilft
Je länger du dein Geld anlegen kannst, desto eher gelingt es dir, Kursschwankungen auszugleichen. Denn die Vergangenheit zeigt, dass sich die Kurseinbrüche der Aktien immer wieder ausgeglichen haben, allerdings kann die Erholung einige Zeit dauern.
Und Performance-Vergleiche bestätigen schon lange: Langfristig rentieren Wertschriften besser als das Sparen mit Zinsen.
Angelehnt an: www.cash.ch
