Passende Anlagestrategie
Wähle die richtige Anlagestrategie für deine Säule 3a und Freizügigkeit. Wir helfen dir.
Säule 3a: Investieren in in Wertschriften Säule 3a in Wertschriften investieren
Anlegen ist das neue Sparen. Wir erklären dir, warum Investieren in Wertschriften in der Säule 3a oder Freizügigkeit für dich Sinn machen kann.
Warum Anlegen in Wertschriften für dich Sinn machen kann
Für die Säule 3a gilt: Anlegen ist das neue Sparen.
Du bist bereit und möchtest auch von den Vorteilen der Säule 3a profitieren?
Natürlich kannst du deine Ersparnisse auf einem Säule 3a Konto in Cash parkieren. Allerdings weisen diese Lösungen je nach Anbieter eher geringe Zinsen von durchschnittlich 0.72% pro Jahr (Stand Juli 2023) aus.
Damit verlierst du sogar an Kaufkraft, weil diese Zinsen noch nicht einmal die Inflation ausgleichen. Dies bedeutet, dass dein Guthaben faktisch später weniger Wert hat als heute. Aber was ist eine gute Alternative? Die Antwort ist einfach: Investiere in Wertschriften in deiner Säule 3a.
Warum Wertschriften in der Säule 3a Sinn machen?
Beim Wertschriftensparen hast du den Vorteil, dass dein Geld nicht einfach auf einer Säule 3a oder einem Freizügigkeitskonto liegt, sondern sich mit den Finanzmärkten entwickelt. Denn bei dieser Lösung besteht dein Vorsorgeguthaben bei frankly aus Kollektivanlagen, die je nach Anlagestrategie insbesondere in Aktien, Immobilien und Obligationen (=Anleihen) investieren. Diese werden breit ausgewählt, um deine Vorsorge abzusichern.
Wertschriften können über die Jahre mehr Ertrag bringen, denn du profitierst mit Wertschriften von den Renditechancen auf den Finanzmärkten. Das ist ein deutlich höheres Renditepotenzial als der Zins bei einem Vorsorgekonto (Säule 3a oder Freizügigkeit).
Erklärt von Christoph Schenk, CIO Zürcher Kantonalbank
Investieren in Wertschriften lohnt sich
Beim Investieren in Wertschriften profitierst du von höheren Renditechancen gegenüber einem 3a Sparkonto. Ein Blick in die Vergangenheit zeigt, dass auf Krisen meist längere Zeiten der Erholung und des Aufschwungs folgen. Zudem verfolgst du in der Säule 3a einen langfristigen Vermögensaufbau für deine Altersvorsorge.
Hinweis: Wertentwicklungen und Renditen der Vergangenheit sind keine Garantie für den zukünftigen Anlageerfolg. Wir weisen darauf hin, dass die Performancedaten die Gebühren unberücksichtigt lassen.
Unsere Anlagetipps:
- Achte auf deinen Anlagehorizont.
Je länger der Anlagehorizont, desto mehr Risiko kannst du eingehen, weil es wahrscheinlicher ist, dass sich allfällige Kurseinbrüche bei einem langfristigen Anlagehorizont wieder ausgleichen. - Je älter du bist, desto weniger Risiko solltest du eingehen.
Wenn du bereits nahe an der Pensionierung bist oder das Risiko bei Wertschriften scheust, kannst du deine Säule 3a bei frankly auch ganz einfach im Säule 3a Konto in Cash halten.
Anlegen in der Säule 3a am Beispiel von Max
Nehmen wir mal an, du bist Max.
Max ist zum Beispiel 35 Jahre alt und angestellt. Jedes Jahr zahlt er künftig CHF 6'000.– in seine Säule 3a bei frankly ein und investiert dazu in ein Anlageprodukt mit einem Aktienanteil von 45%. Von seiner früheren Säule 3a überträgt er zusätzlich CHF 50'000.– zu frankly.
Würde er sein Geld auf seinem ursprünglichen normalen 3a-Konto lassen, hätte er in 30 Jahren bei einer gleichbleibend niedrigen Verzinsung von 0.50% CHF 252'719.– zur Verfügung.
Wenn er seine Säule 3a aber in Wertschriften investiert, könnten das aber bei einer theoretisch angenommenen Nettorendite von 3.70% CHF 491'100.– sein. Ziemlicher Unterschied, oder?
Säule 3a Sparkonto: CHF 252'719.–
Säule 3a Wertschriften: CHF 491'100.–
Differenz: plus CHF 238'381.– mit Wertschriften
Annahmen
Annahmen
Annahmen: Aktienanteil 45%, erwartete Rendite pro Jahr 3.70% (Netto nach Kosten). Wertschriftensparen unterliegt Wertschwankungen, die erwartete Rendite kann nicht garantiert werden und die Steuereffekte sind in dieser Prognose nicht eingerechnet.
Aber ist es wirklich schlau, mit der Säule 3a in Aktien zu investieren?
Die Kurse können ja auch fallen, wie man im März 2020 gesehen hat. Es stimmt, die Märkte sind jederzeit in Bewegung und natürlich fallen die Kurse auch einmal, so wie wir es bei der Corona-Krise gesehen haben.
Aber beim Investieren mit der Säule 3a geht es nicht darum, schnell hohen Gewinn zu machen, sondern für dein Alter langfristig ein Vermögen aufzubauen. Du kannst also ruhig abwarten und auch Krisen aussitzen.
Historisch betrachtet, folgen nach Krisen meist wieder längere Erholungsphasen und der Aufschwung. Dank deiner langfristigen Anlage hast du also mit Wertschriften die Aussicht auf ein höheres Ertragspotential als bei einem Säule 3a Bankkonto, wo das Zinsniveau voraussichtlich auf längere Zeit sehr tief bleiben wird.
